Anda mungkin sudah pernah membaca buku "Ayah Kaya, Ayah Miskin" karya Robert T. Kiyosaki yang menginspirasi jutaan orang ini. Namun jika belum, ini adalah kesempatan terbaik Anda karena Blinkist kali ini akan mengulas seputar buku yang sempat booming kala itu.
Apa yang orangtua ajarkan pada Anda tentang kehidupan? Apakah itu uang atau mengejar karir? Apakah mereka mengatakan bahwa Anda harus bersekolah, belajar keras, dan bekerja setelahnya? Mungkin. Percaya atau tidak, sebenarnya itu bukanlah nasihat yang cukup bagus, tetapi itulah yang banyak orangtua katakan pada anak-anak mereka, begitu pula dengan guru-guru di sekolah.
Ketika membicarakan tentang sekolah, ada satu lagi pertanyaan untuk Anda: ketika sedang di sekolah - apa yang Anda ketahui dari menghasilkan uang? Jika seperti sekolah kebanyakan, jawabannya mungkin tidak ada.
Meski begitu, jangan berkecil hati. Sebagian besar dari kita memiliki pengalaman yang sama. Kita tidak pernah diajarkan hal yang perlu diperoleh dan tetap kaya. Namun, informasi seperti itu ada: keluarga kaya mewariskannya dari generasi ke generasi. Namun, bagaimana cara Anda mengaksesnya? Blinkist kali ini akan membantu Anda.
Orang kaya tidak bekerja untuk mendapatkan uang
Sebelum kita masuk ke pelajaran keuangan, kita akan bercerita tentang Robert Kiyosaki saat berusia 9 tahun.
Pada 1950-an, Robert dan temannya Mike adalah anak-anak yang berambisi besar: Ketika besar, mereka ingin menjadi kaya dan menghasilkan banyak uang. Namun, cara untuk mencapainya, mereka sama sekali tidak tahu. Jadi, setelah gagal menghasilkan koin dari botol pasta gigi yang dilelehkan, mereka memutuskan untuk meminta masukan. Mereka bertanya pada ayah-ayah mereka cara untuk mulai menjadi orang kaya.
Anda mungkin sudah bisa menebak apa jawaban dari ayah Robet yang cukup terpelajar "tetapi miskin": "Bersekolah, belajar, dan bekerja." Itu adalah nasihat yang sering kita dengar - tetapi kurang tepat.
Jika mengikuti arahan seperti ini, sepanjang hidup Anda akan membanting tulang meningkatkan gaji, sementara yang lain - pemerintah dan bos - mendapatkan hal itu berkali-kali lipat.
Dengan kata lain, ayah miskin Robert bisa juga mengatakan, "Pergi dan ikuti perlombaan tikus, rutinitas kerja untuk semua orang, kecuali diri sendiri yang tidak berakhir."
Sekarang, banyak orang masih mengikuti mantra para ayah miskin - tetapi banyak orang yang melakukannya karena rasa takut, rasa ketakutan memikirkan harus keluar dari harapan yang diarahkan masyarakat. Kita diberitahu bahwa mendapatkan pekerjaan baik dapat membuat kita kaya. Jadi, kita bekerja keras sebagai anak dan bekerja lebih keras ketika dewasa. Hasilnya? Kita mungkin terhindar dari kemiskinan, tetapi kita tidak menjadi sosok yang lebih kaya.
Namun, ada orang yang tidak mengajarkan hal itu pada anak-anaknya - orang yang tahu cara u ang dibuat, ditambah, dan dipertahankan. Orang-orang kaya, dengan kata lain - orang-orang seperti ayah Mike, ayah kaya yang menjadi pengajar keuangan bagi kedua anak tersebut.
Jadi, apa yang dikatakan ayah Mike? Awalnya, tidak ada. Ia membuat kesepakatan dengan Robert muda dengan menawarkan diri untuk mengajarinya segala hal yang ia tahu tentang uang jika ia mau bekerja padanya dengan upah 10 sen per jam.
Robert setuju - tapi setelah beberapa minggu mendapatkan upah di bawah standar, anak itu kembali ke ayah "kaya"-nya dipenuhi rasa marah dan ingin segera beerhenti bekerja. "Ayah terlalu berlebihan," katanya, "dan "ayah juga tidak menepati janji. Ayah belum mengajariku apa pun tentang uang selama ini!"
Namun, di situlah pelajaran pertamanya dimulai yang dijelaskan oleh mentor barunya dengan sedikit senyum. Robert Kiyosaki baru saja belajar bahwa hidup sering kali menggoda. Dan ia belajar bahwa bekerja untuk uang tidak membuat kita kaya. Itulah kenapa: Orang kaya tidak bekerja untuk uang. Jadi, Anda mungkin bertanya: jika orang kaya tidak bekerja untuk uang, lalu bagaimana cara mereka kaya? Dari mencuri, mungkin, atau memenangkan lotere?
Belajarlah tentang keuangan
Mari kita jawab pertanyaan itu di akhir artikel.
Orang kaya menjadi kaya dengan membuat uang bekerja untuk mereka. Bukannya menghabiskan seluruh pendapatan untuk sesuatu yang kurang berharga dan barang-barang mewah, mereka menginvestasikannya dalam berbagai jenis aset. Lalu, bukannya bekerja untuk mendapatkan uang, mereka membuat set itu menghasilkan uang untuk mereka.
Namun, jangan terlalu senang dulu - terakhir, Robert masih seorang anak kecil, dan kata "aset" masih belum ada dalam kamusnya. Namun, ayah Mike, ayah yang kaya, hendak mengubah itu semua.
Suatu hari, ia duduk bersama kedua anak itu dan menjelaskan bahwa orang kaya membeli aset, sementara orang yang kurang kaya membeli kebutuhan - yang sering kali mereka pikir sebagai aset. Sebenarnya, jelasnya, aset adalah segala hal yang menambahkan uang ke dompet. Kebutuhan, sebaliknya, adalah sesuatu yang menghabiskan uang. Perbedaan ini sangat penting, dan tidak banyak orang memahaminya dengan tepat. Jadi, mari ambil contoh.
Rumah sering dianggap sebagai aset. Sebenarnya, itu adalah salah satu kebutuhan terbesar yang bisa diperoleh seseorang. Membeli rumah sering kali berarti bekerja seumur hidup untuk membayar hipotek 30 tahun dan pajak properti, yang berarti menghabiskan uang di dompet.
Rumah dengan hipotek merugikan dari dua sisi: Pertama, Anda dijamin mengeluarkan banyak biaya dari pendapatan setiap bulan - selama 360 bulan. Kedua, pemabayran yang dilakukan 360 bulan itu sebenarnya bisa diinvestasikan pada aset yang lebih menguntungkan yang menambah jumlah uang di dompet.
Ayah kaya menjelaskan pelajaran itu sesederhana yang dapat dimengerti kedua anak itu: "Jika ingin kaya, yang harus dilakukan adalah mencari aset sebenarnya dan membelinya. Jika menghabiskan hidup membeli kebutuhan, kamu tidak akan pernah bisa menjadi kaya."
Ayah kaya menjelaskan bahwa gaji orang miskin langsung dihabiskan untuk menutupi biaya langsung, seperti sewa, pajak, dan makanan. Gaji orang kelas menengah juga digunakan untuk menutupi pengeluaran serupa - serta kebutuhan, seperti hipotek, uang sekolah, kartu kredit, dan bentuk utang lainnya.
Namun orang kaya? Bukannya membutuhkan gaji, aset mereka memberikan cukup uang untuk memenuhi semua itu dan meninggalkan cukup uang untuk melakukan investasi lagi - seperti saham, obligasi, atau real estate yang Anda sewakan ke tenant. Hasil dari investasi kembali ini adalah pemasukan mereka meningkat sekali lagi, artinya orang kaya akan tetap menjadi lebih kaya.
Hal ini sangat penting sehingga perlu ditekankan lagi: Jika menekan pengeluaran di angka rendah, Anda dapat menginvestasikan sisanya ke aset - dan membuat uang bekerja untuk Anda. Jika melakukannya, tidak lama Anda dapat menikmati hasilnya.
Urus diri sendiri
Pada tahap ini, Anda mungkin tidak setuju. Pasti mudah untuk mengkritik pekerjaan aman layaknya "perlombaan tikus" sambil memberitahu orang untuk mendapatkan aset - tapi bagaimana caranya membeli aset jika tidak memiliki pekerjaan? Apakah uang turun dari lagi?
Tidak. Tidak ada yang memberitahu Anda untuk keluar dari pekerjaan. Yang ditekankan Robert, dalam pelajaran ketiganya, adalah pentingnya mengurus diri sendiri.
Mengurus diri sendiri di sini berarti tidak ikut campur masalah orang lain. Maksudnya mengurus keuangan dan menghasilkan uang bagi diri sendiri, tidak hanya yang berasal dari bos. Dengan kata lain, mengurus diri sendiri berarti menghasilkan uang dari portofolio aset, bukannya dari promosi jabatan, bonus, dan kenaikan gaji.
Ketika berbicara soal keuangan pribadi, ada perbedaan antara profesi dan bisnis: Profesi adalah hal yang Anda lakukan 40 jam seminggu untuk membayar tagihan, membeli kebutuhan, dan menutupi biaya hidup. Biasanya hal ini memberikan gelar "pemilik restoran" atau "manajer penjualan". Bisnis Anda, sebaliknya, adalah waktu dan uang yang diiinvestasikan untuk menambah aset.
Jadi, bagaimana hal ini berhubungan dengan perjalanan Robert menuju keberhasilan finansial? Ketika ia mudah, ayah miskisnnya menasihatinya untuk fokus mencari pekerjaan yang aman dan memberikan gaji besar. Ayah kayanya, sebaliknya, mengatakan untuk mulai membeli aset. Nasihat mana yang ia ambil? Benar - Ayah kayanya. Robet membuka bisnis pertamanya di usia 9, di mana ia membayar saudari temannya untuk menyewakan buku komik ke anak-anak di sekitar. Orang lain bekerja, ia yang mengumpulkan uangnya.
Ketika ia beranjak dewasa, ia juga bekerja. Ia bekerja keras sebagai pegawai di perusahaan besar, seperti Xerox dan Standard Oil of California - namun di waktu yang sama, ia menjaga pengeluarannya di angka rendah, menginvestasikan sisa gajinya, dan mengumpulkan portofolio aset yang menghasilkan.
Begitulah cara Robert mengurus dirinya. Ia memang memiliki pekerjaan, tetapi yang akhirnya membuatnya kaya adalah pertumbuhan asetnya. Waktu yang ia habiskan bekerja di perusahaan dan menginvestasikan pendapatannya mengajarinya untuk memikirkan asetnya sebagai pegawainya: setiap dollar yang ia jadikan set bekerja untuknya, menghasilkan uang untuknya walaupun ia sedang tidur.
Jika Anda ingin kaya, lakukan hal yang sama. Gaji tidak akan membuat Anda kaya raya, bahkan dengan promosi dan bonus. Yang dilakukan gaji adalah membantu membeli aset yang dapat memperkaya Anda.
Memahami kode pajak dan sistem hukum
Ketika Robert kembali bersekolah, salah satu cerita favoritnya adalah dongeng Robin Hood dan kelompoknya Merry Men - sekumpulan gelandangan pengelana yang mencuri dari orang kaya untuk diberikan kepada orang miskin. Itu adalah cerita menarik, menurutnya - tapi ayah kayanya tidak setuju. Baginya, Robin Hood tampak seperti pecundang.
Ayah kaya menyalahkan fantasi Robin Hood yang menginspirasi sistem pajak yang ia benci. Seperti Robin Hood yang mengambil uang dari orang kaya dan memberikannya ke orang miskin, begitu juga dengan pemerintah yang mencoba mengambil dari orang kaya dan diberikan ke orang membutuhkan. Namun, seperti yang dijelaskan ayah kaya, pemerintah sebenarnya tidak bisa melakukan itu.
Yang dilihat ayah kaya, orang-orang kelas menegahlah yang akhirnya memikul beban pajak, bukan orang kaya. Orang kaya terlalu cerdas dan siap untuk itu, dan mengurangi pajak dengan alat canggih.
Salah satu alat yang digunakan orang kaya untuk melindungi diri dari pajak adalah perusahaan. Perusahaan boleh mengeluarkan uang prapajak dan hanya dikenakan pajak pada sisa uang setelah dikeluarkan. Individu, sebaliknya, dikenakan pajak terlebih dahulu dan hanya setelah itu mereka dapat menghabiskan sisanya.
Itu adalah perbedaan penting. Bayangkan jika Anda hanya dikenakan pajak di sebagian gaji yang tidak Anda keluarkan! Dengan melindungi aset menggunakan perusahaan, orang kaya dapat menghindari membayar pajak seperti orang-orang kelas menengah dan miskin.
Itu bukan satu-satunya manfaat yang diberikan perusahaan pada orang-orang kaya. Ketika Anda membuat perusahaan, hal itu membatasi jumlah uang yang hilang jika perusahaan mulai menurun. Jika Anda, sebagai individu, lalai membayar pinjaman, Anda harus menjual kepemilikan, menyatakan bangkrut, dan melakukan hal lain yang diwajibkan hukum di negara tersebut.
Namun, jika perusahaan bangkrut dan tidak dapat membayar krediturnya? Pemilik kehilangan investasinya - tetapi hanya itu. Tidak ada yang datang dan mengambil barang pribadi mereka. Tidak ada yang melakukan klaim rumah mereka. Perusahaan memungkinkan orang kaya mendapatkan hasil besar tanpa menghadapi risiko serupa.
Sebagian besar orang tidak mendapatkan pendidikan finansial
Ketika Robert dan Mike masih muda, Ayah Kaya melatakkan mereka di bawah naungannya dan membiarkan mereka mengakses deal bisnis pribadinya. Mereka ikut rapat dengan bankir, pengacara, akuntan, dan ikut merasakan menjadi pemilik bisnis sukses.
Hasilnya, mereka belajar banyak hal dan cepat - tetapi tidak lama, mereka mulai menghadapi masalah. Keterampilan keduanya yang dipelajari dari ayah kaya membuat mereka kesulitan fokus di sekolah.
Berkali-kali, mereka diberi tahu bahwa belajar dan bekerja keras mengarahkan mereka pada kesuksesan dan kekayaan: literasi keuangan yang juga penting tampak tidak muncul di benak siapa pun kecuali ayah kayah.
Anak-anak tidak mendapatkan mata pelajaran seperti menabung atau berinvestasi, dan sebagai hasilnya mereka sama sekali tidak tahu tentang topik, seperti bunga campuran. Bukti jelas dari ini adalah, saat ini, anak-anak di sekolah tinggi sering kali memiliki kartu kredit yang mencapai batas.
Kurangnya pelatihan kecerdasan finansial adalah masalah tidak hanya untuk anak-anak muda sekarang, tetapi juga orang-orang dewasa terdidik yang banyak diantaranya membuat keputusan buruk dengan uang mereka. Pikirkan: Kebanyakan orang tidak siap dengan rencana hari tua. Di Amerika, 50 persen tenaga kerja tidak mendapatkan pensiun. Sisanya, hampir 75 hingga 80 persen mendapatkan pensiun yang tidak sebanding.
Lakukan edukasi keuangan
Anda dapat memulai perjalanan menuju kekayaan personal kapan pun sepanjang hidup: tetapi, semakin dini, semakin baik. Tentunya, jika mulai di usia 20, Anda lebih mungkin menjadi kaya daripada memulainya di usia 30.
Namun berapa pun usia Anda, cara terbaik untuk memulai adalah mengikuti tiga tahap ini. Pertama, hitung keuanganmu. Kedua, atur tujuan. Ketiga, dapatkan pendidikan yang dibutuhkan untuk mencapainya.
Mari pelajari lebih detil: Di tahap pertama perhatikan status keuanganmu saat ini. Dengan pekerjaan sekarang, pemasukan macam apa yang bisa Anda harapkan sekarang dan di masa mendatang, dan pengeluaran berapa yang dapat diterima? Anda mungkin tahu bahwa Mercedes terbaru yang sangat diinginkan saat ini masih belum terjangkau. Ingat: jujurlah! Dan jangan memikirkan uang yang tidak dimiliki.
Setelah ini, Anda dapat mengatur tujuan keuangan yang realistis. Anda bisa berkata ingin Mercedes dapat waktu lima tahun. Istri Robert Kim menunggu empat tahun dan akhirnya membeli Mercedes dari pendapatan yang dihasilkan dari gedung apartemen mereka.
Baik, tahap selanjutnya adalah mulai membangun kecerdasan finansial Anda. Anggap ini adalah investasi pada aset terbesar untuk Anda: pikiran. Pelajari cara memperlakukan uang.
Contohnya, jika Anda takut ditolak, cobalah bekerja di jaringan perusahaan pemasaran. Meskipun tidak mendapatkan gaji tinggi, Anda akan mendapatkan banyak keterampilan penjualan dan kepercayaan diri yang akan sangat berguna di masa depan.
Anda juga dapat meningkatkan pendidikan keuangan di waktu luang. Ikutilah kelas dan seminar keuangan, baca buku keuangan, dan cobalah memasuki jaringan para ahli keuangan.
Kecerdasan finansial dan keberanian membuat orang kaya menghasilkan uang
Perubahan terbesar yang mungkin Anda harus lakukan adalah belajar mengambil risiko. Di dunia nyata, sering kali bukanlah orang cerdas yang berada di depan, melainkan keberanian. Cukup berani mengambil risiko adalah hal yang semua orang kaya miliki.
Kenapa? Jika tidak dapat menguasai rasa takut, Anda akan membuat kesempatan besar lewat begitu saja. Itulah kenapa orang yang suka belajar dan pintar sering mengalami kesulitan keuangan - ketakutan mereka akan penolakan masyarakat mencegah mereka meninggalkan "perlombaan tikus" dan menjadi kaya. Ketakutan mereka akan kehilangan uang sangat kuat hingga mencegah mereka berinvestasi pada saham atau aset lainnya. Mereka tidak mampu memahami bahwa keberhasilan semamu membutuhkan keberanian.
Itulah kenapa kecerdasan finansial membutuhkan dua bahan: pengetahuan dan keberanian. Kedua faktor inilah yang membedakan orang kaya dari oran glainnya. Dan itu adalah pelajaran 5.
Kecerdasarn finansial membuat orang kaya dapat menghasilkan uang dalam situasi apa pun. Mereka mampu melihat kesempatan; mereka tahu cara meresponsnya; dan mereka berani untuk mengikutuinya. Dari luar, tampaknya mereka hanya beruntung - tetapi sebenarnya, mereka menciptakan keberuntungan itu sendiri.
Coba investasikan uang ke saham
Mari gali lebih dalam tentang risiko. Apa arti dari risiko?
Pertama, mengambil risiko berarti tidak selalu seimbang dan aman dengan uang, itulah yang Anda dilakukan ketika mengurus akun cek dan tabungan di bank.
Daripada bermain aman, cobalah menginvestasikan uang ke saham atau obligasi. Meskipun dianggap berisiko daripada akun bank biasanya, keduanya memberikan kemungkinan keuntungan yang lebih besar. Kadang - dalam saham - hal ini dapat terjadi dalam waktu singkat.
Atau, jika tidak ingin berkecimpung di pasar saham, ada sejumlah investasi lain yang akan membantu menambah kekayaan dalam jangka panjang. Cobalah sertifikat real estate atau hak gadai pajak. Dengan sertifikat hak gadai pajak, nilai bunganya berkisar antara 8 persen hingga 30 persen - jauh lebih tinggi daripada 0,21 persen, yang merupakan nilai bunga akun tabungna rata-rata Amerika pada 2013.
Tentu saja, semakin tinggi kemungkinan pengembalian, semakin tinggi pula risikonya. Pada saham, contohnya, selalu ada sedikit kemungkinan Anda kehilangan seluruh investasi. Namun, jika tidak mengambil risiko, dijamin Anda tidak akan mendapatkan pengembalian besar.
Jangan hanya bekerja untuk mendapatkan gaji
Sejauh ini, kita sudah belajar bahwa uang harus bekerja untuk Anda. Kita sudah belajar tentang kecerdasan finansial dan belajar pentingnya berani. Namun, ada satu lagi pelajaran penting yang dapat dipelajari dari ayah kaya.
Ketika Robert lulus kuliah, ia hampir langsung mendapatkan pekerjaan tetap dan bergaji tinggi. Bagi sebagian besar orang, hal itu adalah mimpi yang menjadi kenyataan - dan itulah yang dilihat ayahnya yang terpelajar tetapi miskin.
Tidak begitu dengan ayah kayanya - begitu pula Robert. Setelah enam bulan, ia keluar dari pekerjaannya, dan masuk ke Angkatan Laut untuk belajar cara terbang. Ayah miskinnya heran - tetapi ayah kayanya mengucapkan selamat.
Kenapa? Bukan karena ia mendukung kecerobohan, melainkan karena ia paham apa yang Robert lakukan. Ia tidak mencoba mendapatkan gaji tetap: ia mencoba untuk belajar. Ia mencari pekerjaan yang memberinya hal menarik untuk ia pelajari.
Ayah kayanya telah menjelaskan itu dengan baik: mengetahui sedikit tentang banyak hal penting bagi setiap orang yang ingin menghasilkan banyak uang. Itulah kenapa Robert bekerja untuk belajar, bukan hanya untuk menghasilkan uang. Lagipula, menghasilkan uang adalah untuk asetnya.
Ayah miskinnya tidak paham. Baginya, perilaku Robert adalah kebalikan dari menghasilkan uang. Padahal, ia adalah seorang akademis, cerdas dan terpelajar, bergelar PhD. Jalan hidupnya mendalami satu hal, bukan banyak keterampilan dan pengetahuan, yang mengarah pada kesuksesan.
Di dunia akademis, semakin tinggi dan semakin banyak dipelajari, semakin menyempit topik studi Anda. Dengan cara yang sama, dokter sering kali ingin mendalami satu bidang, seperti ortopedi atau pediatri, setelah mereka lulus.
Bagi beberapa orang, pendalaman seperti itu mungkin masuk akal. Namun, itu tidak membantu ayah miskin yang gelar PhD-nya tidak terlalu meningkatkan pendapatannya. Ayah kaya, sebaliknya, memiliki banyak dasar pengetahuan - tetapi tidak pernah selesai di kelas delapan.
Itulah kenapa ia mendorong Robert dan Mike muda menghabiskan waktu di beberapa jurusan kerajaan bisnisnya. Seiring berjalannya waktu, mereka bekerja di restoran dan konstruksi, penjualan dan pemasaran, dan reservasi.
Tujuannya bukanlah untuk menemukan satu bidang yang ingin mereka habiskan waktunya - melainkan mempersiapkan mereka dengan beragam keterampilan dan pengetahuan yang diperlukan untuk menjadi kaya. Itulah kenapa pelajaran keenam dan terakhir adalah: Jangan hanya belajar untuk mendapatkan uang - bekerja untuk belajar jauh lebih penting.
0 comments